金融企业合规经营至少有三层含义太阳gg注册
发布时间:2020-02-14 09:03

  最近,互联网金融领域风险事件频发,关于互联网金融企业合规经营的讨论不绝于耳。中国社会经过工业化和城镇化之后,人们聚集在一起的程度比以往任何时代都高,人们之间交往的频率比以往任何时代都密切,以农耕时代的道德说教和规劝为主导方式引导人们之间的各种政治社会经济文化关系的模式已经不合时宜,必须建设法治社会,以保证社会经济各个方面运转畅通。然而,人们对合规性的解释和理解仍然存在明显的差异。

  从理论上和实际操作上理解,合规至少有三个层面的含义,即制度合规、程序合规和结果合规。一个组织或机构的合规经营首先是制度合规。企业内部的规章制度必须全面和准确地切合法律法规及制度政策的要求,这是一个最起码的标准。无论是反洗钱、商户准入、消费者利益保护、信息安全,还是财务制度、太阳gg平台人事政策,都必须符合相关的法律法规。

  制度合规是一个起码的静态要求,但这还不够,在日常业务中需要搭建操作规范和流程来保证制度落实。所有为落实合规制度而设计的操作规范和流程统称为程序合规。按规定的操作规范和流程去实施,是需要尽力争取的结果。

  最近几年,政府对互联网金融创新给予支持和鼓励,给予合规经营以充分的想象空间。理想的状态是,在立法上,创造透明和公平的市场环境,进入门槛低,宽进严管,机会均等,降低行业准入门槛,允许创新者进入一个行业,鼓励行业创新,推进行业发展。不管是已经进入市场的企业还是希望进入但还没有进入市场的企业,应一视同仁,不对先入市者提供过度保护。

  对企业合规经营,必须强制落实到操作流程和规范中去。政府应对违规者严厉打击,从而防止和制止违法行为。相比国外发达国家对违法行为的处罚,国内对检查发现的违法违规的处罚要轻很多,几万元、几十万元或者最多几百万元的罚款,对于受益巨大的违法行为起不到威慑作用。政府监管人员要了解和懂得企业制定的操作流程和规范,并应严格例行检查。很多情况下,政府对违法行为平时检查不力,多以调研的方式,很少现场开展详细且全面的检查,不能及时发现违法违规问题,导致守法者得不到鼓励,违法者得不到处罚,违法行为得不到遏制。

  政府在合规管理上应满足公共利益,以有效率和有效果的方式提供公共服务,不能局限于作为一个监管者的角色,而企业应自我约束,从而建立起和谐的经营环境。

  第三层含义是结果合规。结果合规是合规最好的状态。制度、程序和结果三者都合规,是完美的理想状态。现实中未必能实现,制度合规和程序合规并不能保证不出现违规结果。这是因为往往有超小概率事件发生。从投入产出上考量,做到万无一失的成本十分巨大。当出现结果不合规时,政府权力机关如何处置,从轻还是从严,还是一刀切以结果为导向,被监管者如何应对和获得公正的处理,都是难以回避的问题。

  政府监管机构应该从制度合规和程序合规的检查入手,实事求是地处理。如果一个机构或组织制度不健全、流程不完善、操作不规范,然后出现伤害社会、伤害消费者的结果,理当从重处罚;反之,如果制度健全,流程完善,操作规范,小概率事件不幸发生,导致同样程度的损失,那么就应从轻处罚。被监管者为避免出现严重后果而从重处罚,就有动力健全制度和完善流程,从而使执法和守法之间达到一个正向循环,不断地向法治社会进步。金融业是个被严格监管的行业,法律法规上的限制较多。政府适当的监管应让企业认识到,违规经营隐藏着巨大风险,可能会导致企业关闭,给企业声誉造成无可挽回的巨大损失。

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